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    2018年全球人寿保险行业市场现状与发展趋势分析 新兴市场强劲增长【组图】

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    20 温程辉 ? 2019-03-22 09:20:56  来源:前瞻产业研究院 E1732G0

    新兴市场强劲增长

    2017年,全球寿险保费为2.66万亿美元,增长0.5%,增速较上年下滑0.9个百分点。全球寿险保费增速放缓,主要是以美国、日本为代表的发达国家寿险保费下降拖累,但以中国为代表的新兴市场仍保持强劲增长。

    图表1:2012-2018年全球寿险保费收入及增长(单位:十亿美元,%)

    美国寿险业最早起源于1759年,经过探索,于19世纪下半叶得到快速发展,进入20世纪以后寿险业开始趋于成熟,并陷入增长停滞期。2001-2010年,美国寿险业保费收入年均增长不到1%。

    此后,随着2001年“9.11事件”和2008年“次货?;?rdquo;的影响逐渐消除,美国寿险市场整体收入变化平稳,呈小幅波动。到2017年,美国寿险保费收入达到5468亿美元,同比下滑1.9%。

    图表2:2010-2018年美国寿险保费收入及增长(单位:亿美元,%)

    日本寿险行业始于1881年明治生命保险公司成立,已有130多年的历史。在不同的历史背景和经济发展阶段,日本寿险行业通过不断创新主动顺应时代变化,并在90年代成为世界上最大的寿险业市场,目前行业的监管体系、公司的经营管理、产品体系在时代变迁的打磨下已经演进的非常成熟。

    不过,随着日本经济开始陷于长期低迷时期,2005-2017年日本GDP增长率在0值附近波动,经济放缓对寿险保费增长影响很大。此外,日本寿险密度和寿险深度处于较高水平,2017年日本寿险深度达到3312美元,寿险深度为8.60%,也成为其寿险业增长乏力的重要原因。

    图表3:2010-2018年日本寿险深度和密度(单位:美元,%)

    多种因素作用下,日本寿险业逐步进入衰退期,保费增长停滞不前。2010-2017年,日本寿险保费收入整体呈下降趋势,到2017年,寿险保费收入已下降至4420.5亿美元,但仍占全球市场份额的12.58%。

    图表4:2010-2018年日本寿险保费收入及增长(单位:亿美元,%)

    相比美日两国,我国寿险行业发展起步较晚,直到1982年才恢复人身保险业务,但国内寿险行业发展迅猛,保费收入规??焖僭龀?。2010年,中国寿险行业原保费收入还不到1万亿元,而到2018年,全国寿险业务原保险保费收入已高达20722.86亿元。

    图表5:2010-2018年中国寿险原保费收入规模(单位:亿元)

    可以预见,以中国为代表的新兴市场会继续引领增长,中国经济持续强劲的增长将推动未来几年全球寿险保费的发展。

    新兴技术助力发展

    市场趋势来看,由于以中国为代表的新兴市场保险深度仍然比较低,新兴国家保险市场在过去几十年间的表现始终优于其经济增长,在这些市场中,个人和公司的收入、营收和资产不断增长,继而带动保险需求。预计未来全球寿险的保费增长率会有小幅提升,以中国为代表的新兴市场将继续引领全球保险行业的发展。

    产品趋势来看,自金融?;岳?,由于发达市场表现疲弱,全球寿险保费水平一直停滞不前,为停滞的环境中开创增收机会,全球寿险企业正利用移动技术、高级分析、实时数据获取和处理等新兴技术,提供灵活的按需型产品。更灵活、种类更广的产品将使寿险公司增加新的收入来源,并刺激停滞不前的保费增长。

    营销趋势来看,全球寿险企业正在利用新兴技术,以经济有效的方式向更新的数字分销渠道扩张。例如,保险智能投顾Innolife以微信为分销渠道,通过微信聊天机器人进行沟通,根据客户需求量身定制寿险产品;印度安盛人寿(BhartiAXA)利用巴帝电信(Airtel)支付银行的庞大网络,加强寿险在未参保农村人口中的渗透。

    以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院发布的《中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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